Die 5 wichtigsten Tipps für Immobilien-Finanzierungen

Neu auf Findmyhome.at/Finanzierung: Kostenfreie Finanzierungsberatung vom österreichischen Immobilienportal FindMyHome.at

Rund 80 % aller ÖsterreicherInnen benötigen zum Kauf einer Immobilie eine Fremdfinanzierung, in der Regel in der Höhe von 105.000 bis 200.000 Euro, die in rund 21 Jahren abgezahlt wird. In vielen Fällen wird diese jedoch nicht gewährt – und wenn doch, kann die fällige Monatsrate je nach individuellen Konditionen um bis 45 % variieren.

Deswegen bieten wir ab sofort ein neues Service für Immobilien-Suchende: kostenlose Unterstützung für eine erfolgreiche Finanzierung zu günstigen Konditionen. Die renommierten Finanzierungsexperten der REALfinanz bringen dabei ihre ganze Erfahrung ein. Doch wie bezahlt man das perfekte Zuhause? Hier die 5 wichtigsten Tipps im Überblick.
 

1. Der kritische Finanzcheck

 
Wie bei allen Anschaffungen gilt im ersten Schritt die kritische Analyse der eigenen Ressourcen. Stellen Sie Eigenkapitel, Erspartes, Einkommen aller Haushaltsmitglieder zusammen. Berechnen Sie Veränderungen bei Anstellung oder Verdienst mit ein, ebenso potenzielle Zusatzkosten, wie z.B. für Kinder, Urlaub, Pflegekosten,… Und vergessen Sie nicht auf Alltagsausgaben, z.B. für Essen, Benzin, Versicherung!

Wichtig: Seien Sie kritisch und kalkulieren Sie nicht zu knapp, sonst leben Sie die nächsten Jahrzehnte am Limit. Zudem sind leider immer unerwartete Kosten zu erwarten, bewahren Sie sich daher finanzielle Reserven für unvorhergesehene Reparaturen.

Übrigens haben wir für Sie auch einen übersichtlichen Leitfaden zur erfolgreichen Finanzierung zusammengestellt.
 

2. Informieren: Was ist wichtig bei einer Immobilienfinanzierung?

 
Hat man die Finanzen geklärt, sollte man sich im zweiten Schritt informieren. Hierfür sollten Sie sich ruhig Zeit nehmen – es geht um viel Geld. Wir haben wichtige Informationen zur Immobilien-Finanzierung in mehreren Artikeln für Sie zusammengestellt, die laufend ergänzt werden.

Gleich vorweg: Die grundlegenden Faktoren heißen Höhe der Kreditsumme, Laufzeit und Zinssatz. Sie entscheiden maßgeblich über die später fällige Monatsrate. Wichtig sind Fragen wie: Wie lange soll der Kredit laufen? Variabler oder fixer Zinssatz? Um einen praktischen Überblick zu bekommen, nutzen Sie unseren kostenlosen Online-Kreditrechner zur Immobilienfinanzierung. Dieser gibt einen guten Einblick, wie sich diese drei Faktoren gegenseitig bedingen.

Weitere wichtige Kriterien sind das Nettoeinkommen im kreditnehmenden Haushalt, wie hoch der Eigenmittel-Anteil ist, ob es gebundenes Kapital gibt, das als Sicherheit eingesetzt werden kann, ob bestehende Zahlungspflichten vorhanden sind etc. Danach wird es sehr detailliert – weiteres erfahren Sie daher am besten von einem Finanzierungsprofi.
 

3. Traumimmobilie parallel suchen

 
Sollen Sie zuerst die perfekte Immobilie finden oder sich um den Kredit kümmern? Schwer zu beantworten: Einerseits können Sie nicht eine Finanzierung für eine Immobilie anfragen, die Sie noch gar nicht gefunden haben. Andererseits muss es oft schnell gehen, wenn Sie einmalig fündig geworden sind – sich dann zum ersten Mal über Ihren finanziellen Rahmen zu informieren, ist schlicht zu spät.

Daher wird in der Informations- und Analysephase am besten parallel nach der Wunschimmobilie gesucht. Vielleicht erhalten Sie beim Check Ihrer Finanzen Rückschlüsse auf Ihre Möglichkeiten, sodass Sie Ihre Suche anpassen können/müssen – das ist durchaus üblich. Auch ein Beratungsgespräch bei einem Finanzierungsexperten (siehe nächster Punkt) hilft meistens entscheidend dabei weiter, die „richtige“ Immobilie zu suchen und zu finden.
 

4. Beraten lassen

 
Als allererstes reden Sie am besten mit Freunden und Bekannten, die bereits eine Immobilie finanziert haben. So erfahren Sie wichtige Informationen aus persönlicher Erfahrung.

Früher oder später folgt dann die Expertise von den Profis. Entweder Sie gehen selbst von Bank zu Bank, lassen sich Angebote vorlegen und verhandeln jeweils um bestmögliche Konditionen. Dabei dürfen Sie jedoch nicht vergessen, dass der Berater jeweils auf die Produkte seines Instituts beschränkt ist.

Oder Sie gehen zu einem unabhängigen Finanzierungsexperten. Dieser hilft Ihnen bei der Einreichung – ein sehr wichtiger Punkt, kann die monatliche Kreditrate durch die Bonitäts-Einstufung des Kreditinstituts doch um bis zu 45 % variieren. Das einzige Interesse eines unabhängigen Beraters ist es, Ihre Finanzierung zu den besten Konditionen zu ermöglichen.

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Anfrage für Ihre Immobilien-Finanzierung bei unserem Partner REALfinanz zu stellen, einem erfahrenen, unabhängigen Finanzierungs-Experten. Die Anfragen sowie das daraus resultierende Beratungsgespräch sind für Sie unverbindlich und kostenfrei. Die Berater der REALfinanz verdienen erst etwas, wenn Ihr Immobilienkauf erfolgreich finanziert ist – und zwar anteilig an der Provision, die ein Bankmitarbeiter für die Bearbeitung des Kredits erhält (weil sie ja dessen Job erledigen). Das heißt, ein erfahrener Experte berät Sie und hilft bei der Einreichung – es entstehen Ihnen jedoch keine Mehrkosten daraus.

Übrigens präsentieren wir die Finanzierungsberater aller Regionen auf einen Blick, mit Meinungen und Feedbacks von Kunden, für die die Berater eine Immobilienfinanzierung erfolgreich abgewickelt haben.
 

5. Mehrere Angebote vergleichen

 
Nehmen Sie niemals das erste Angebot zur Fremdfinanzierung an – Vergleichen ist Pflicht. Ein paar Zehntelprozent Unterschied bei den Konditionen machen in Summe gleich mehrere Tausend Euros aus. Denken Sie daran: Die monatliche Kreditrate zahlen Sie für die nächste Jahrzehnte zurück, hier ist sparen das oberste Gebot!

Unabhängige Finanzierungsexperten bieten Ihnen den Vorteil, dass sie Ihnen einen Überblick über alle Angebote am Markt verschaffen und diese für Sie übersichtlich vergleichen (was für Nicht-Experten nicht leicht ist). Als professionelle Großanbieter erhalten sie zudem bessere Konditionen bei den Instituten als individuelle Ansuchen.

 

Über FindMyHome.at

 
FindMyHome.at ist eine der Top Immobilien-Plattformen Österreichs und wurde 2001 von den erfahrenen Immobilienmaklern Bernd Gabel-Hlawa und Benedikt Gabriel gegründet. Ziel ist seit jeher, durch stetige technische Innovationen, ein transparentes Bewertungssystem sowie jährliche Qualitätskontrollen und -Auszeichnungen den Plattform-Nutzern eine kostenlose, einfache, userfreundliche und hochqualitative Immobiliensuche zu bieten. Mit mehrfachen Auszeichnungen und Bestnoten sowie mit einem sehr hohen Bekanntheitsgrad bei Anbietern wie Suchenden hat sich FindMyHome.at bereits als Innovator und als das Qualitäts-Immobilien-Portal unter Beweis gestellt.

 

Autor: Daniel Stroux.